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全国服务热线讲到美国养老这一回事，不少人的首要反应大概会是“美国人步入晚年是不是全都倚仗政府供养”。事实上呢，美国的养老保障体制本是一种设计精妙的三支柱结构模式，它融合了国家强行推动、企业进行补充以及个人自愿参与这三个不同层面。背后还有一套繁杂且精细的管理系统使之维持运转，其改革经历对于我们领会养老疑难有着很强的参考意义。
三支柱撑起的美国养老梦
美国养老保障的第一支柱，属于由国家主导的公共养老保险计划，其法律基础为1935年的《社会保障法案》，此计划覆盖面极为广阔。起初，该计划仅覆盖工商业雇员，到了1954年，自雇人员也被准许加入。只是，这些自雇人员需要自行缴纳收入水平的15.3%，以此作为保险费用。
第二支柱是由企业发起并设立的养老金计划，它里边涵盖着传统方式的、待遇确定型的那种方案（此即我们平常所说的有着“铁饭碗”样式所谓退休金的那种），以及更为流行通用的、缴费确定型的那种计划（就像是401K那样的）。第三支柱是属于个人依照自身意愿主动参与进去的养老储蓄以及商业养老保险，它借用税收优惠这一方式去激励个人为退休这一状况进行准备。
退休年龄的缓慢爬坡
依据1983年经过修订的《社会保障法案》来看，在美国这一国家，自2000年起一直持续到2022年那会儿，会把领取全额养老金年纪的年龄，从65岁一步一步地逐步缓缓升高提到67岁。并且在此其间各年代其具体的节奏体现于，在起初状态下，从2000年起始一直到2004年，每一年时段中的年龄提高幅度为提升2个月，随后呢，从2005年开始一直持续到2016年时长阶段里，这个年龄是维持保持在66岁的状态。
这种一步一步趋向于前进式的调整，是用以应对人均寿命增长以及老龄化所带来的压力的情况下产生的，但同时也造成了一个问题，那就是同样处于退休的状态，不同年龄阶段的人领取足额养老金的时间节点是不一样的，而为了维系公平，联邦社会保障署针对高收入者缴纳社会保障工薪税设定了工资的上限。
三个机构一台戏
美国公共养老保险日常运营中，涉及多个联邦机构，其中有分工方面的协作举动，其中，联邦税务局负责的是征收社会保障工薪税，财政部管理信托基金的资金账户，联邦社会保障署核对受益人信息且计算其发放的金额，还把表单给了财政部，三者存在这样的分工关系。
再者有一个社会保障顾问委员会，它独立于行政部门之外，其负责针对制度运行展开评估，并且提出政策方面的建议。这些机构各自履行自身职责，一同去完成涵盖资金收缴方面、投资管理方面以及待遇发放方面的全流程工作。
半现收现付的改革转身
1983年、是聚焦于美国社会保障制度的、关键转折点，依托里根总统主持、通过了社会保障法修正案，把制度模式、从纯粹的现收现付制、调整为半现收现付半基金积累制，而此次的改革、显著地提高了参保人员的缴费比例，并且还扩大了制度覆盖面。
改革成效呈现出立竿见影之势，社会保障计划的结余资金快速增多，同年设立了联邦社会保障信托基金托管委员会，此委员会是专门用于负责信托基金投资决策的，这笔资金主要被投放于特殊的美国政府债券，其收益具备稳定且安全的特性。
每个人的社会保障号
联邦社会保障署对超两亿参保人员各类信息进行管理，其中涵盖个人信息、工作经历、收入状况以及缴纳工薪税的记录。为能高效管理这般庞大的数据库，其构建了社会保障号制度。
每一个参保的人，都会得到一个绝无仅有的社会保障号，这号码如同一把钥匙，记录着个人于社会保障计划里的全部贡献记录。联邦社会保障署不仅依据这些数据去核算以及发放养老金，还准许职工定期去查询自身的缴费状况，并且预测将来能够领到多少养老金。
精算师把脉信托基金
在联邦社会保障署里头，设有一款特殊的部门，也就是社会保障制度精算办公室，它聘用了好些人口学家，还有好些经济学家以及好些精算师。这件事呢，他们所开展的工作，是给信托基金的长期健康状况把脉象，并且会按照固定的周期去剖析未来的那些人口方面数据情况，还有经济数据情况。
经构建繁杂的预测模型，精算办公室对信托基金的收支情形加以监测，预先察觉潜在的支付缺口，进而向信托基金托管委员会呈上调整建议。这般具备前瞻性的分析机制，乃美国社会保障制度得以适时应对风险的关键所在。
联邦社会保障署，有近期十年平均约62000人的雇员，其中85%直接针对公众服务。在其管理成本里，经办老年、遗属以及残疾保险业务的支出规模是最大的，占到了总经费的一半往上，就像2000年是37.88亿美元，2012年增长至63.38亿美元，这些费用覆盖了从税务征收到待遇发放的整个链条。
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